Sjóðfélagalán

  • Hverjir eiga lánsrétt?

    Lánsrétt eiga sjóðfélagar sem greiða eða hafa greitt til samtryggingardeildar eða séreignardeildar Stapa að uppfylltum öðrum skilyrðum lánareglna sjóðsins.

    Þeir sjóðfélagar, sem sjálfir eiga að standa skil á iðgjöldum sínum til sjóðsins koma því aðeins til greina við úthlutun lána, að þeir séu skuldlausir við sjóðinn, þegar umsókn berst skrifstofu sjóðsins.

  • Hvaða tryggingu þarf ég að veita fyrir láni?

    Sjóðfélagalán eru aðeins veitt gegn veði í íbúðar- eða frístundahúsnæði í eigu lántaka sem staðsett er á Íslandi.

    Ef íbúðarhúsnæðið sem setja á til veðtryggingar láni er jafnframt að hluta eða að öllu leyti í eigu maka sjóðfélaga, sambúðarmaka eða einstaklings, sem umsækjandi er í staðfestri samvist með, er áskilið að viðkomandi eigandi verði meðlántaki að umbeðnu láni.

  • Get ég tekið lán með lánsveði?

    Nei, Stapi lífeyrissjóður veitir ekki lán með lánsveði.

  • Get ég greitt upp lán eða inn á höfuðstól?

    Já, lántaka er heimilt að greiða inn á lán sitt eða greiða það upp hvenær sem er á lánstímanum án sérstakrar þóknunar.

    Vinsamlega hafið samband við lánadeild sjóðsins til að fá frekari upplýsingar. Hægt er að senda tölvupóst á lan@stapi.is eða hafa samband í síma 460-4500.

  • Hver er lánstími og fjöldi gjalddaga?

    Lánstími sjóðfélagalána með veði í íbúðarhúsnæði er að lágmarki 5 ár og að hámarki 40 ár.

    Lán sem einungis er tryggt með veði í sumarhúsi getur verið að lágmarki til 5 ára og að hámarki til15 ára. Ef sumarhúsið er á leigulóð getur lánstími þó aldrei farið fram yfir gildistíma lóðarleigusamnings. 

    Gjalddagar sjóðfélagalána Stapa lífeyrissjóðs eru 12 á ári.

  • Hvernig lán eru í boði?

    Stapi býður upp á verðtryggð lán með föstum eða breytilegum vöxtum með veði í fasteign í eigu lántakanda.

    Stjórn sjóðsins tekur ákvörðun um fasta verðtryggða vexti. Fastir vextir taka ekki breytingum á lánstíma lánsins.

    Breytilegir vextir taka breytingum yfir lánstímann samkvæmt ákvörðun stjórnar sjóðsins. Við ákvörðun vaxta er einkum horft til ávöxtunarkröfu á skráðum verðtryggðum skuldabréfum með ríkisábyrgð, vaxtakjara á markaði á sambærilegum lánum og áhættumats sjóðsins. Gildandi vextir eru birtir á heimasíðu sjóðsins.

    Lántaki getur valið á milli láns með jöfnum afborgunum og láns með jöfnum greiðslum (annuitetsláns).

    Ekki eru takmarkanir á því í hvaða tilgangi lán er nýtt, enda séu skilyrði lánareglna uppfylltar m.a. varðandi greiðslugetu og veðsetningu. 

  • Hvernig eru vextir sjóðfélagalána ákvarðaðir?

    Stjórn sjóðsins tekur ákvörðun um vexti hverju sinni.

    Fastir vextir taka ekki breytingum á lánstíma lánsins.

    Breytilegir vextir taka breytingum yfir lánstímann samkvæmt ákvörðun stjórnar sjóðsins. Við ákvörðun vaxta er einkum horft til ávöxtunarkröfu á skráðum verðtryggðum skuldabréfum með ríkisábyrgð, vaxtakjara á markaði á sambærilegum lánum og áhættumats sjóðsins. Gildandi vextir eru birtir á heimasíðu sjóðsins.

  • Hver er hámarkslánsfjárhæð og -lánshlutfall?

    Lánshlutfall, þ.e. áhvílandi uppreiknaðar veðskuldir að viðbættu láni sjóðsins, má ekki vera hærra en 75% af kaupverði eða metnu markaðsverði fasteignar. Ef veðsetning vegna lántöku eða veðflutnings lána hjá sjóðnum er umfram 65% af markaðsverði er almennt gerður áskilnaður um að lán Stapa sé á 1. veðrétti. Þá má veðsetning ekki vera umfram 100% af samtölu brunabóta- og lóðarmats.

    Þrátt fyrir framangreindar reglur um veðhlutfall getur fjárhæð láns með veði í íbúðarhúsnæði aldrei orðið hærri en 50.000.000 kr. og lán með veði í sumarhúsi getur að hámarki orðið 20.000.000 kr. Þá getur hver sjóðfélagi verið með að hámarki tvö lán.

    Verðmat fasteigna skal framkvæmt af löggiltum fasteignasala eða öðrum sérfróðum aðila. Stapi áskilur sér rétt til að tilnefna matsmenn og leggja sjálfstætt mat á forsendur verðmats. Lántaki greiðir sjálfur fyrir verðmatið skv. verðskrá viðkomandi aðila.

    Áður en lán er veitt er greiðslu- og lánshæfi umsækjanda metið í samræmi við lög um fasteignalán til neytenda nr. 118/2016 og reglugerð um sama efni.

  • Hvernig get ég fundið út greiðslubyrði lána?

    Með lánareiknivél Stapa er hægt að reikna út greiðslubyrði sjóðfélagalána.

  • Hver er munur á láni með jöfnum afborgunum og láni með jöfnum greiðslum?

    Mánaðarleg greiðsla skiptist í greiðslu höfuðstóls og vaxta

    Greiðsla = afborgun verðbætts höfuðstóls + vextir

     

    Lán með jöfnum afborgunum

    Þegar lán er með jöfnum afborgunum er afborgun höfuðstóls sú sama út lánstímann en breytist þó í takt við verðbólgu. Greiðslubyrði af lánum með jöfnum afborgunum er hærri til að byrja með en lækkar þegar líður á lánstímann þar sem greiðsla vaxta lækkar í takt við lækkun höfuðstóls.

    Lán með jöfnum greiðslum (annuitet)

    Þegar lán er með jöfnum greiðslum er mánaðarleg greiðsla af láninu sú sama út lánstímann en breytist þó í takt við verðbólgu. Hlutfall á milli afborgunar höfuðstóls og vaxta breytist þegar líður á lánstímann. Til að byrja með er hlutfallið sem fer í afborgun höfuðstóls lágt og vaxtagreiðslan há. Þetta breytist þegar líður á lánstímann hækkar afborgun höfuðstóls og vaxta greiðslan lækkar í samræmi við lægri höfuðstól. Mánaðarleg greiðsla af jafngreiðsluláni er lægri til að byrja með en á láni með jöfnum afborgunum.

    Í lánareiknivél Stapa er hægt að reikna út mánaðarlegar greiðslur og heildargreiðslur á misjöfnum lánsformum.

  • Get ég tekið óverðtryggt lán?

    Nei, öll lán hjá Stapa lífeyrissjóði eru verðtryggð.

  • Hvernig er verðmati fasteigna háttað?

    Verðmat er samkvæmt mati löggilts fasteignasala eða annars sérfróðs aðila. Sjóðurinn áskilur sér rétt til að tilnefna matsaðila. Þá getur sjóðurinn lagt mat á forsendur verðmats. Söluverð samkvæmt kaupsamningi kemur eftir atvikum í stað verðmats löggilts fasteignasala. Ef ekki liggur fyrir verðmat löggilts fasteignasala eða söluverð samkvæmt kaupsamningi er heimilt að miða við gildandi fasteignamat frá Fasteignamati ríkisins. Lántaki greiðir sjálfur fyrir verðmatið skv. verðskrá viðkomandi aðila hverju sinni

  • Hvað er verðtrygging?

    Sjóðfélagalán Stapa eru verðtryggð með vísitölu neysluverðs.

    Þegar lán er verðtryggt breytist höfuðstóll lánsins í sömu hlutföllum og vísitalan. Verðbætur leggjast við höfuðstól lánsins og vextir og afborgun eru reiknaðir af verðbættum höfuðstól.

  • Hvaða reglur gilda um greiðslugetu og lánshæfi?

    Áður en lán er veitt er lánshæfi umsækjanda metið í samræmi við lög um fasteignalán til neytenda nr. 118/2016 og reglugerð um sama efni.

    Greiðslu- og lánshæfismat skal framkvæmt af sjóðnum eða viðurkenndri fjármálastofnun í samræmi við ofangreind lög og reglugerð.

    Ef fjárhæð láns er 2 milljónir króna eða meira hjá einstaklingi og 4 milljónir króna eða meira, ef um hjón eða sambúðarfólk er að ræða, eða ef veðsetning fer yfir 65%, skal ávallt fara fram greiðslumat. Almennt er jafnframt kallað eftir greiðslumati ef veðsetning á hinni veðsettu eign fer yfir 20 milljónir króna. Áskilinn er réttur til að kalla eftir greiðslumati af öðrum ástæðum eftir mati sjóðsins.

    Sjóðnum er heimilt að hafna umsókn um lán eða takmarka lánsfjárhæð ef niðurstaða lánshæfis- og/eða greiðslumats leiðir í ljós að umsækjandi hafi ekki fjárhagslega burði til lántökunnar. Ef veðsetning fasteignar fer yfir 60% áskilur sjóðurinn sér ávallt rétt til að gera ríkari kröfur um gæði veðs, niðurstöðu lánshæfismats og forsendna og niðurstöðu greiðslumats. Á grundvelli þess getur komið til þess að hámarkslánsfjárhæð verði lækkuð. Sama gildir, jafnvel þó veðsetningarhlutfall sé lægra, ef önnur atriði sem lúta að hagsmunum sjóðsins sem lánveitanda mæla með því að lánsfjárhæð sé lækkuð.

  • Hvernig sæki ég um lán?

    Fylla þarf út lánsumsókn. Skila þarf inn frumriti umsóknar á skrifstofu sjóðsins.

     

  • Hver er kostnaður við lántöku hjá Stapa?

    Ýmis kostnaður fellur til í tengslum við lántöku.

    Kostnaður sem greiða þarf til Stapa, svo sem lántökugjöld og gjald vegna greiðslumats greiðast samkvæmt gjaldskrá Stapa. Einnig þarf að greiða Sýslumanni gjöld vegna þinglýsingar skjala.

  • Eru takmarkanir á því í hvaða tilgangi lán er nýtt?

    Það eru ekki takmarkanir á því í hvaða tilgangi lán er nýtt, enda séu skilyrði lánareglna uppfyllt m.a. varðandi greiðslugetu og veðsetningu.

     

  • Hvað er hlutfallstala kostnaðar?

    Árleg hlutfallstala kostnaðar er heildarlántökukostnaður tilgreint sem árlegt hlutfall. Hún er sett fram til að auðvelda samanburð.

    Heildarfjárhæð sem lántaki greiðir, heildarlántökukostnaður og árleg hlutfallstala kostnaðar geta breyst ef fasteignalán er með breytilegum forsendum (t.d. breytilegir vextir) og það getur leitt til aukins kostnaðar fyrir lántaka.

    Árleg hlutfallstala kostnaðar kemur fram í lánareiknivél Stapa.

  • Hverjar eru afleiðingar þess ef ég stend ekki í skilum með greiðslur af láninu?

    Standi skuldari ekki í skilum með greiðslu afborgana, vaxta eða verðbóta á gjalddaga fellur skuldin öll í gjalddaga án fyrirvara. Skuldara ber að greiða dráttarvexti frá gjalddaga, sem miðast við ákvörðun Seðlabanka Íslands, sbr. 1. mgr. 6. gr. laga nr. 38/2001 ef eigi er staðið í skilum, auk alls kostnaðar sem af vanskilum hlýst.

    Ef vanskil verða á greiðslum lána eru send út bréf samkvæmt innheimtuferli Stapa með tilheyrandi kostnaði.

    Sem síðasta úrræði gæti eign sem sett var að veði láns verið seld nauðungarsölu ef ekki er staðið í skilum með greiðslur. 

     

  • Get ég fengið lán hjá Stapa ef ég er bara með séreignarsparnað hjá sjóðnum?

    Já, lánsrétt eiga sjóðfélagar sem greiða eða hafa greitt til samtryggingardeildar eða séreignardeildar Stapa að uppfylltum öðrum skilyrðum lánareglna.

Sjá fleiri spurningar Sjá færri spurningar